tisdag 22 augusti 2017

Varför spara in på "fel" sak?

Vad är fel sak?
Jag börjar med att säga att jag kan ha fel, jag brukar ofta ha fel, men jag har sett många människor i min närhet samt en hel del bloggare som sparar in på helt fel sak, enligt mig. Alltså människor som har en sparkvot på allt från 0 till 70 procent. Något som många har gemensamt däremot är att dom sparar in på det viktigaste utav allt, nämligen hälsan

Med en sparkvot på 0 procent så kan jag förstå "jag lever bara en gång" tänket för att sedan strunta helt och hållet i vad man stoppar i sig. Men när man har en stor sparkvot och planerar att bli ekonomiskt oberoende om 40, 30, 20 eller till och med 10 år, varför börjar man då snåla in på hälsan? Vad är det då man sparar pengar till? "Den som har mest på hög när man dör vinner" eller vad då?

Lösningen!
Istället för att spara några hundralappar extra varje månad genom att köpa billigt halvfabrikat eller billigt utländskt kött och mejeriprodukter som producerats under helt andra hälsoregler; investera i din hälsa och lev 10 - 20 år längre, vilket ger hela ditt kapital mycket längre tid på sig att växa, "tid är pengar" heter det ju; samtidigt som du kommer att må så otroligt mycket bättre.

Satsa istället på närproducerat, undvik halvfabrikat, tillsatt socker och processad mat; gör sedan allt från grunden. Kom ihåg att "oekologiska" grönsaker är otroligt mycket bättre för hälsan och miljön än ekologiskt kött; genom att äta mer vegetariskt mat så gör du plånboken, miljön och hälsan en gigantiskt tjänst.

Är vegetarisk och ekologisk mat lösningen?
Nej! Jag säger inte att ekologisk och vegetarisk mat är lösningen på allt, men börja för f*n fundera på vad du stoppar i dig i din kropp. Din hälsa är den mest långsiktiga investeringen som finns, därför tycker jag det är så konstigt att så många ekonomi bloggare helt och hållet struntar i den, för att spara några hundralappar, varje månad, för att sedan leva ett kortare liv.

Det finns ju andra skäl till att minska köttkonsumtionen, det första är att den är alldeles för hög idag. Jag tycker till exempel att det är "fel" att köpa billiga köttvaror för 30 kr/kg; det säger sig självt att något är lurt vid den tillverkningsprocessen. Att föda upp djur kan inte vara så billigt under normala förhållanden. Därför har jag valt att hemma köper jag enbart ekologiskt svenskt kött, helst frigående, detta har jag som en spärr så att jag minskar min köttkonsumtion och det har funkat riktigt bra. Det har även gjort att jag behandlar köttet jag köper med stor respekt och ser det som en lyxvara, för det är en lyxvara. Men diskussionen handlar snarare om att inte stoppa i sig skit och jag anser inte att kött är det värsta man kan stoppa i sig, utan det är snarare processad mat, tillsatt socker och halvfabrikat.

Lite slutord
Observera att jag skriver "undvik" och inte "sluta äta", det är gigantiska skillnader. Man ska aldrig glömma bort att leva. Vi sparar för att leva, vi lever inte för att spara. 

Sen slutligen så handlar såklart inte hälsan enbart om vad du stoppar i dig utan börja för f*n röra på dig också. Du kanske inte har energi till det nu, det beror troligen på din kost. Så börja med maten och börja sedan jogga eller något, ditt framtida jag kommer tacka dig nått så enormt mycket. Varför vill du ha flera miljoner på banken när du är sjuk, gammal och trött? 

onsdag 16 augusti 2017

Att leva på en låg matbudget

Jag brukar spendera ca 1 000 kr/mån på livsmedel, vilket innefattar allt som jag köper i mataffären. Många undrar hur jag klarar mig på det och många tror att jag enbart köper in lågprisvaror så som ica basic eller eldorado, som de flesta andra studenter. Detta är långt ifrån sanningen.

Jag skulle snarare kunna minska mina matkostnader ännu mera, detta beror dels på att jag gör alla mina matköp på hemköp eftersom jag inte orkar gå till Willys som ligger 30 min bort och det beror dels på att jag köper in väldigt mycket ekologisk mat. Jag tror att ca 70 % av allt jag äter är ekologiskt. Men trotts detta så har jag den lägsta matbudgeten utav alla jag känner, så då är frågan: "Hur?"

Vad gör jag?
Det första jag gör är att jag planerar veckans inköp utifrån Hemköps veckoblad, detta gör att jag köper färska varor i säsong, får en varierad kost och jag köper varor billigare, en win-win-win helt enkelt. Ett exempel på detta är att jag förra veckan köpte blomkål för 10 kr/kg, när blomkål inte är i säsong så kostar den ca 40 kr/kg, alltså 4 ggr dyrare.

Det andra jag gör är att handla på tisdagar. Varför? Jo, min hemköps butik ger 5 % rabatt till bonuskunder som handlar över 200 kr på tisdagar, varför skulle jag inte utnyttja detta?

Sen betalar jag allt med mitt Shell kreditkort som ger 1 % cashback och som är kopplat till hemköps bonuskundsprogram som ger ytterligare 1 % cashback. Jag använder sedan alla bonuscheckar jag får till att köpa livsmedel.

Så hur mycket gör egentligen allt detta nu då?
Efter att ha kollat min kassabok så snittar jag strax under 1000 kr/mån på hemköp, då har jag fått 5 % rabatt på allt jag köpt, vilket betyder att i kassan så har jag haft varor för 1000/0.95 = 1053 kr, så 53 kr/mån där. Jag har även fått 1 % cashback på tusenlappen två gånger vilket ger mig 20 kr/mån.

Efter att ha kollat på hemköp så har jag i år sparat 160 kr/mån på att köpa bonuskundvaror, alltså de gulmarkerade varorna. Jag kan bara anta att jag sparat minst lika mycket på icke gulmarkerade varor eftersom min veckohandling utgår ifrån veckans flygblad. Men vi kan räkna lågt och säga att jag i snitt sparar 300 kr/mån på veckobladet.

Många bäckar små heter det
Jag betalar 1 000 kr/mån för livsmedel men tar hem livsmedel till ett värde av 1000 + 20 + 53 + 300 = 1 373 kr/mån. Min totala "rabatt" på det hela blir alltså 1 - 1000/1373 = 27.2 %  och detta är ändå lågt räknat, att handla i säsong gör nog att jag sparar långt mycket mer än 300 kr/mån. Jag räknar inte heller med alla varor med kort datum som har 30-50 % rabatt.

Då återstår frågan, "Är det värt det?"
Mitt svar blir: "Absolut!"

Om jag får ca 27 % rabatt på alla mina livsmedelsinköp eftersom jag betalar med ett speciellt kort, handlar i säsong och veckohandlar på en speciell dag så kommer jag fortsätta med det livet ut.



torsdag 10 augusti 2017

Fösta Utility aktien införskaffad

Som titeln lyder så ha jag ny införskaffat min första utility aktie. Så i detta inlägget försöker jag beskriva hur jag valde vilken det blev.

Började med att leta upp lämpliga kandidater
De jag kände till i min närhet var E.ON och Fortum, sedan hittade jag en lista på "De 10 bästa Utility företagen" från 2016. Så företagen jag började undersöka var:
  • E.ON
  • Fortum
  • Duke Energy
  • Engie
  • National Grid
  • NextEra
  • EDF
  • Enel
  • Dominion Resources
  • Iderdrola
  • Southern Company
  • Hanergy (som inte analyseras eftersom den handlas i Kina)
Jag började som vanligt med att undersöka parametrarna EPS, Dividend och Bookvalue 10 år bak i tiden för att hitta stabilitet. Det första som skrämde mig var hur ostabila de flesta aktier var, nästan alla hade nedåtgående trender i både EPS och Bookvalue vilket inte är något man letar efter som värdeinvesterare.

Jag kommer inte lägga ut alla grafer här, det blir för mycket men det fanns två aktier som hade väldigt fina uppåtgående trender; NextEra och Southern Company. Men utifrån all data från de senast 10 åren samt dagens aktiekurs så sammanställde jag allt i min Benjamin Graham inspirerade tabell för att se vilka aktier som är lämpliga investeringar.

Från tabellen ser vi att Fortum är den enda aktien som uppfyller alla kraven. Det som skrämde mig mest av allt är att det var så få aktier som uppfyllde 5:an, nästan alla har minskat sin EPS de senaste 10 åren. Sen att bara Fortum uppfyllde de finansiella kraven i 2:an var lite skrämmande också. På toppen av det hela så ser vi även hur övervärderade de flesta aktierna är, enbart Fortum om EDF är rimligt värderade. Aktierna som jag ansåg vara stabila handlas för en stor premium och ger en förhållandevis låg direktavkastning, men jag antar att kvalitet kostar.

För mig blev valet väldigt enkelt, jag började läsa mer om Forum, detta verkade ju nästan för bra för att vara sant tänkte jag. Fortum har ju nyligen (2015) sålt av sitt distribution nät i Sverige för en stor premium P/EBITDA  på 18, vilket översätts till en P/E på ungefär 42 till våra stackars pensionärer. Affären resulterade i en vinst för Fortum på ca 5 EUR/Aktie samtidigt så har inte aktiekursen påverkats av detta, lite konstigt tycker jag, eller är det ett guldläge?

Det beror nog på att marknaden väntar på att se vad Fortum gör med pengarna, efter vad jag har läst så kommer Fortum att fokusera mer på sin kärnverksamhet, alltså elproduktion. Och de kommer att satsa extra mycket på vind och vatten. Affären förklarar även varför Fortum har en såpas stor Current Ratio och är den enda aktien som uppfyller de finansiella kraven, som kanske är lite för hårda för Utility företag. 

Fortum verkar lite riskabel ändå, men i jämförelse med de andra aktierna så är det en risk jag är beredd att ta. El behövs alltid och de satsar dessutom på bra el. Dom har även en hög direktavkastning och enda gången de sänkte den var 2007 och 2008, vilket är förståeligt. 

Eftersom Fortum var den enda aktien som uppfyllde och som ens var i närheten av att uppfylla de fundamentala kraven 1-5 i tabellen så är det ingen ide att vänta in på att priskraven 6-8 ska uppfyllas av någon annan aktie. Jag kikade även på EUR kursen och såg att den var i en liten svacka just nu. Jag har även letat efter aktier för att exponera mig mot EUR så idag blev det många flugor i en smäll. Det blev 15 aktier för 14.13 EUR/st och jag känner mig nöjd med köpet.


Nu är det slut med fonder

Nu under Augusti månad påbörjar jag en liten portföljrekonstruktion. Jag har förut haft en bred indexfond portfölj som bas i min pengamaskin, jag känner mig nu redo att övergå helt och hållet till aktier. (Nästan)

Jag har märkt att min pengamaskin har slagit index, medans fondportföljen har tyngt mig, samtidigt som det har varit en form av säkerhet. Men säkerheten ligger i min ränta- och obligation del av pengamaskinen, så fonderna behövs ej.

De enda fonderna jag kommer att behålla är Asien och Japan fonder för att exponera mig mot Asien, vilket är svårt med Aktier. Jag kommer behålla Tillväxtmarknads fonden som kommer att ligga i min Högrisk del av pengamaskinen. Jag kommer även fortsätta att köpa obligationsfonder som förut.

Efter rekonstrueringen kommer Pengamaskinens önskade struktur vara som följer:

Aktie del 50 %
 
- Sverige 45 %, 15 aktier.
 - Amerika 30 %, 10 aktier.
 - Europa 15 %, 5 aktier.
 - Asien 5 %, 2 fonder.
 - Högrisk 2.5 %, fonder och kortsiktiga investeringar.
 - Onoterat 2.5 %, från peppins.

Obligationer och räntor 50 %
 - Obligationer 70 %, fonder och räntebevis.
 - Sparlån 20 %.
 - Sparkonto 10 %.

Jag kommer ha 30 kärnaktier som består av 3 % var av mitt totala aktieinnehav. Jag känner att jag exponerar mig väl regions- och valutamesigt. Jag har även valt aktier som jag vill ha så att jag sprider mig väl mellan alla olika branscher och så att jag inte är exponerad mer än 20 % i någon sektor.

Nu återstår bara att sälja ut de fonder jag inte behöver längre, detta kommer jag nog vänta lite med eftersom börsen har haft en svacka senaste månaderna och verkar nu vara på väg uppåt igen. Då kan man ju tycka att det är ett ypperligt tillfälle att sälja och köpa mina aktier istället, men jag är just nu överviktad i Aktie delen och pengarna från fonderna är tänkt att gå till mitt sparkonto som just nu är så gott som tomt, då jag nyligen använde dessa pengar till att vikta ner mina aktieinnehav. 

Sen är den stora rekonstruktionen planerad vid årsskiftet, då kommer jag att köpa och sälja så att min önskade struktur uppnås. Det enda som säljs nu är fonderna som jag inte längre vill äga, annars säljer jag inte några kärninnehav under året om inte något speciellt händer.

måndag 7 augusti 2017

Sen månadsrapport, Juli 2017

Hej på er, jag har varit borta den senaste månaden och har inte varit aktiv varken på bloggen eller på börsen. Men här kommer bloggens första månadsrapport.

Kassaflödet för Juli har varit lågt. Den enda inkomsten jag haft har varit från mina aktier och obligationer samt från en såld datorskärm. Jag har däremot inte haft någon hyra så mina totala utgifter har endast varit 3265 SEK. Jag visste att denna månaden skulle se ut såhär och jag är nöjd med resultatet.








Under månaden har inga nya investeringar gjorts. Juli har varit en tuff månad där mitt jämförelseindex har gått ned 4.87 %. Jag har däremot bara gå ner 1.36 % så jag är väldigt glad över min utveckling.















Mitt egna kapital har minskat med ca 4000 SEK och jag håller min prognos någorlunda bra.






Juli månad har varit en tråkig månad börsmässigt för mig, har haft ett långt kassaflöde, inga nya investeringar samtidigt har börsen gått ned. Jag är däremot glad över hur juli har sett ut för mig.